Виды страховых рисков

Виды страховых рисков

Страхование является особым видом экономических отношений. Обеспечивает защиту граждан от различных опасностей.

Понятие «риск» включает несколько аспектов. Вероятное событие, при наступлении которого, страхователь намеревается обезопасить себя или свое имущество. Объект процедуры (автомобиль, судно) и последующая оценка их стоимости. Вероятность наступления неприятного случая. Часто последнее явление пытаются просчитать при помощи математических законов. Но авария, возгорание, или возникновение непредвиденного заболевания происходят неожиданно.

Критерии оценки различных ситуаций.

Существуют аспекты, рассмотрение которых позволяют определить различные опасности. Случайный характер возникновения неприятной ситуации предполагает, что страховщику и страхователю неизвестны момент наступления и масштабы страхового случая. Размер премии определяется статистическими данными о похожих происшествиях, которые выявляют закономерности стечения непредвиденных обстоятельств. Риск не должен быть умышленным со стороны страховщика. Глобальные стихийные действия и другие события, которые являются причиной массового ущерба, не являются опасностями, предполагающими выплату компенсации. Интересы страхователя соизмеряются определенным образом.

Типология страховых рисков.

По характеру опасности выделяют техногенные и природные. Первые являются причиной умышленной или небрежной человеческой деятельности ( возгорание, ДТП, хищение). Природные катастрофы не зависят от человека, не поддаются контролю и часто возникают спонтанно (извержения вулканов, землетрясения, бури, наводнения).

По роду деятельности различают коммерческие и финансовые опасности-валютные, инвестиционные, кредитные, инфляционные, упущенная выгода и неисполнение обязательств. Политические риски предполагают преступные, с правовой точки зрения, действия, перемена условий работы по причине изменения некоторых норм, определяемых государственными организациями. Профессиональные опасности возникают во время пребывания на рабочем месте. Наиболее распространенными являются травмы на производствах. Транспортные риски возникают при перевозке пассажира наземным, воздушным, или морским средством передвижения, транспортировке грузов различных габаритов. Экологические опасности подразумевают загрязнение воды, земли, воздуха, непригодность отдельных территорий для жизни человека.

По объектам, на которые направлена непредвиденная ситуация, выделяют нанесение вреда жизни или здоровью страхователей (тяжелое заболевание, летальный исход, несчастный случай), нанесение вреда имуществу вследствие пожара, затопления, или противозаконного действия третьих лиц (кража, хищение автомобиля, повреждение собственности).

Особое внимание следует уделить опасностям, наступающим при определенных условиях.

Критерии определения страховых и нестраховых рисков.

Страхователь осознает возможность наступления непредвиденного случая, результатом которого является нанесение вреда здоровью, движимому или недвижимому имуществу. Страховой интерес возникает благодаря высокой вероятности получить компенсацию. Однако, не все ситуации предполагают выплату в пользу пострадавшего.

СК проводят оценку и прогнозирование различных опасностей. Страховой риск должен соответствовать таким требованиям:

Определенная степень вероятности. Возможность наступления неприятной ситуации должна подлежать оценке специалистов.

  • Случайность. Не должно быть известно время и место наступления неприятной ситуации, размер вероятных финансовых потерь. Часто вероятность наступления непредвиденных обстоятельств очевидно. Но при страховании жизни данный фактор не всегда является актуальным, поскольку существует риск внезапной смерти даже для молодого и здорового человека. В случае самоубийства выплата компенсации возможно, если страхователь не планировал расстаться с жизнью сразу после приобретения полиса.

  • Опасность не должна быть единичной. Чтобы рассчитать вероятность наступления неприятного события, нужны статистические данные о подобных случаях. Количество подобных страховых ситуаций также влияет на размер ежемесячных взносов в пользу СК. Например, стоимость страхования автомобиля или недвижимости от возгорания или противоправных действий третьих лиц относительно невысока, поскольку тысячи людей имеют машину, проживают в домах или квартирах.

  • Убыток должен подлежать финансовой оценке. Данный фактор является решающим при определении суммы компенсации. Последствия непредвиденной ситуации легко предположить, например, когда нанесен ущерб квартире, сумму выплаты будет пропорциональна средствам, затраченным на ремонт.

  • Риск не должен быть фундаментальным. Инфляция, гражданская война, социальные бунты, бури, тайфуны являются проявлениями общественной деятельности и природных явлений. Возникновение данных опасностей нельзя контролировать.

  • Наступление страхового случая не должно быть связано с умышленными действиями выгодоприобретателя и заинтересованных личностей. Намеренная порча имущества с целью получения компенсации является уголовно наказуемым преступлением.

Специалисты компании «Страховой Гид» проведут индивидуальную консультацию, помогут выбрать оптимальный вариант защиты от наступления различных непредвиденных ситуаций.


Возврат к списку


Материалы по теме: